在当前的市场环境下，一些非法讨债公司试图通过伪装成 “信用管理” 公司来逃避监管，继续从事非法讨债活动。近日，监管部门就如何识别这类公司接受了记者采访，为公众答疑解惑。
监管部门相关负责人介绍，在杭州，这类披着 “信用管理” 外衣的讨债公司不在少数，识别它们可从以下几个关键方面入手。
一、公司名称与注册信息
正规的信用管理公司，其注册名称通常严格遵循工商登记规范，不会直接出现 “讨债”“催债” 等敏感词汇。而一些非法讨债公司虽打着 “信用管理” 旗号，在名称中却暗藏玄机，比如部分杭州讨债公司会在名称里加入隐晦暗示讨债业务的字词。通过 “国家企业信用信息公示系统” 查询时，若发现公司经营范围与信用管理业务不相符，却有大量与债务催收相关的经营活动，那就要提高警惕。例如，有的公司注册经营范围仅为一般商务咨询，却在实际运营中频繁开展债务催收业务，此类公司极有可能是非法讨债公司伪装而成。
二、宣传内容与承诺
合法的信用管理公司宣传时，会着重强调信用评估、信用修复咨询等合规业务，并遵循相关法律法规和行业准则，不会作出不切实际的承诺。与之相反，那些非法讨债公司为吸引客户，往往夸大其词。杭州部分此类公司宣称有 “特殊渠道” 能迅速解决债务问题，承诺超高的回款率，甚至声称可以使用 “非常规手段” 让债务人就范，如 “三天内让老赖还钱”“不还钱就搞臭他” 等表述。这些过度且违法的承诺，明显违背了信用管理行业的规范，是识别非法讨债公司的重要线索。
三、服务方式与手段
正规信用管理公司在处理债务相关事务时，严格遵守法律规定，主要通过合法的沟通、协商、调解等方式，辅助以法律建议和诉讼指导。若公司在服务过程中，频繁采用暴力威胁、骚扰债务人及其亲属、非法拘禁等手段，或是在未经债务人同意的情况下，随意泄露其个人隐私信息，那无疑是非法讨债行为。在杭州，曾有伪装成信用管理公司的机构，通过电话辱骂、发送恐吓短信等方式催收债务，此类行为已严重违法。此外，若公司声称可以帮助债务人恶意逃废债务，如教唆债务人转移资产、伪造还款证据等，这也绝非正规信用管理公司所为。
四、收费模式
合法的信用管理服务收费通常较为透明、合理，会依据服务内容、工作量等因素制定收费标准，并在服务合同中明确列出。而非法讨债公司的收费模式往往存在诸多问题。有的会要求客户预先支付高额的 “定金”“调查费”，且不论债务是否成功收回，这些费用概不退还；还有的以极高的比例抽取回款佣金，远远超出正常市场水平。例如，杭州某些伪装公司，在债务尚未开始追讨时，就要求客户支付数万元的前期费用，或者承诺成功收款后抽取 50% 甚至更高比例的佣金，这种不合理的收费模式也是识别它们的重要依据。
监管部门提醒，公众在寻求债务相关服务时，务必提高警惕，仔细甄别 “信用管理” 公司的真实性质。若不慎与非法讨债公司合作，不仅债务可能无法得到妥善解决，还可能因参与其非法活动而面临法律风险。一旦发现可疑的讨债公司，应及时向工商行政管理部门、公安部门或金融监管部门举报，共同维护良好的市场秩序和社会环境。
